保险公司拒赔的理由是改变了车辆使用性质，即私人改为营运，两类性质的保费差别是很大的。这里面有几个问题，你提到的保险公司知道租赁性质有没有证明？你报案和车辆发生事故时的租赁行为不矛盾。
由于你投保的车辆改变了使用性质，是属于保险除外责任的，保险公司可以拒赔，保险公司是以出险时实际情况为准的，并不以谁报案为赔付依据，所以不矛盾
这个问题你可以这样理解，一辆个人的出租车，到保险公司按私家车投保（费率相差较大），然后出险时报案称自己开车回家，没有营运，保险公司是一样会拒赔的，因为该车的性质就是营运车。而你的车已经挂靠到租赁公司，车辆性质应经发生了改变，危险程度已经增加，因此保险公司是拒赔处理，没有错误。
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